רק ניהול אישי של הכספים בקופת הגמל וקרנות ההשתלמות מבטיח שליטה מלאה על קבלת ההחלטות ובחירת הרכב התיק. אם יש לכם את היכולת לנהל בעצמכם את תיק ההשקעות, תחום הניהול האישי של כספי ההשקעות טומן בחובו פוטנציאל לרווחים גבוהים וחיסכון בדמי ניהול. אין סיבה שתשלמו דמי ניהול גבוהים ותפספסו הזדמנויות לקחת חלק בהשקעות אלטרנטיביות מניבות כאשר יש לכם את היכולת לנהל בעצמכם את הכספים. משקיעים בכל רחבי העולם בוחרים במסלולי ניהול אישי (ira), מנהלים בעצמם את תיק ההשקעות, מרוויחים ונהנים מכל היתרונות שיש לניהול האישי.
איך אפשר לנהל באופן עצמאי כספי פנסיה?
ניהול אישי במתכונת של IRA אפשרי אך ורק עבור קופות גמל וקרנות השתלמות. קרנות פנסיה לא ניתן לנהל בניהול אישי, אך קיימת אפשרות להעביר את הכספים מקרן הפנסיה אל קרן השתלמות או קופת גמל לטובת ניהול אישי של הכספים. ניהול אישי של תיק השקעות אידאלי ואף רווחי עבור משקיעים שמסוגלים ומעדיפים לקחת את האחריות לידיים שלהם ולנהל בעצמם את תיק ההשקעות. מסלולי ניהול אישי פתוחים גם בפני עצמאים וגם בפני שכירים כאשר ניהול ההשקעות מתבצע באופן ישיר על ידי החוסך או דרך מנהל השקעות פרטי לפי בחירה.
משמעות של קרן פנסיה בניהול אישי
מתלבטים האם ניהול אישי של תיק ההשקעות אכן מתאים לכם? הבחירה בניהול אישי מעניקה לכם שליטה מלאה על תיק ההשקעות לטוב ולרע. האחריות המלאה לביצוע עסקאות מכירה ורכישה מוטלת על החוסך. המשמעות החיובית של הניהול האישי היא אפשרות לקבל את כל ההחלטות על פי האופי של המשקיע, הצרכים שלו, האידאולוגיה שלו, רמת הסיכון שהוא מוכן לקבל על עצמו. את העדכון של תיק ההשקעות החוסך רשאי לבצע בתדירות שמתאימה לו.
4 יתרונות משמעותיים שיש לניהול אישי של כספים פנסיוניים
בחירה מגוונת - בחירה במסלול ניהול אישי מאפשרת לחוסך ליהנות ממגוון רחב של אפיקי תקשורת, החוסך בוחר את אפיקי ההשקעה שלו ללא תלות במדיניות של בית ההשקעות. חוסכים במסלולי ניהול אישי נהנים מאפשרויות השקעה שאינן קיימות בבתי השקעות.
שליטה מלאה - חוסכים שבוחרים במסלולי IRA מקבלים לידיהם את מלוא האחריות על הכספים בקופת החיסכון, הם אחראים להרכיב את תמהיל ההשקעה ולבצע פעולות מכירה וקנייה בדיוק בזמן. יש לחוסכים שבוחרים בניהול אישי את היכולת לנצל לטובתם את התנודתיות החדה בשוק וליהנות מהזדמנויות יוצאות דופן שמובילות לרווחים גבוהים. השליטה המלאה מתבטאת גם באפשרות של התאמה אישית לצרכים משתנים.
הטבות מיסוי - בעלי קופת גמל בניהול אישי נהנים מכל הטבות המס שיש לקופות גמל רגילות כולל דחיית תשלום המס למועד מימוש הקופה ומס רווח הון נומינלי.
עלויות - דמי הניהול שחוסכים מתבקשים לשלם במסלולי ניהול אישי נמוכים באופן משמעותי בהשוואה אל דמי הניהול במסלולים רגילים. החיסכון בדמי הניהול עשוי להתבטא בסכומים של עשרות אלפי שקלים. יש לכם סכום גבוהה בקופה? ככל שהסכום יותר גבוה כך תוכלו להתמקח לטובת דמי ניהול נמוכים יותר. חשוב לציין שהחוסך עדיין מתבקש לשלם עמלות קנייה ומכירה.
יתרון נוסף שיש בתחום של קרן פנסיה בניהול אישי הוא אופציה של הורשה בין דורית תוך שמירה על התנאים הקיימים בקופה במהלך העברת הקופה ליורשים. שימו לב, היורשים רשאים לקבל לרשותם את הקופה כאשר הם ממשיכים לנהל אותה במתכונת של ניהול אישי. אופציה נוספת תהיה מימוש של הכספים על ידי היורשים עם פטור מלא או חלקי מתשלום מס רווח בהתאם לתקנות.
איך פותחים קופת חיסכון IRA?
כעת כאשר אתם מודעים לכל היתרונות שיש למסלולי ניהול אישי נסביר מה צריך לעשות בשביל לפתוח במהרה קרן השתלמות או קופת גמל IRA ולהתחיל להרוויח. כתנאי סף לפתיחת קופת IRA יש צורך בהפקדת סכום מינימלי בהתאם לנהלי בית ההשקעות. יש לציין שבסכומים נמוכים העלויות של כל פעולת קנייה ומכירה עשויות להיות גבוהות יותר מאלו של מסלולי קרן השתלמות רגילים.
ניהול של קרן השתלמות IRA מתבצע גם כן דרך בית השקעות. על מנת לצאת לדרך עליכם לבחור תחילה בבית השקעות שמציע מסלול IRA בתנאים משתלמים. השלב הבא יהיה בחירת חבר בורסה דרכו יבוצע המסחר והשלמת הליך ההרשמה.
בשעה טובה יש לכם קרן השתלמות IRA! הנכם מוזמנים לבחור את אפיקי ההשקעה, לנצל הזדמנויות להשקעות אלטרנטיבות, לקבל החלטות בזמן אמת ובעיקר, לממש את מלוא פוטנציאל הרווח.
