קצבת סיעוד – לא רק לקשישים

כשאנחנו חושבים על אנשים סיעודיים, התמונה שעולה בראשנו היא של אנשים מבוגרים. לכן, באופן טבעי, הם גם אלו שנחשוב עליהם כשמדברים על קצבת סיעוד. חשוב לדעת שקצבת סיעוד אינה מותנית בגיל אלא במצב סיעודי בלבד. מסיבה זו מומלץ לעשות ביטוח סיעודי גם לגילאים צעירים יותר.

מהם התנאים לקבלת קצבת סיעוד?

כאשר מדובר על קצבת סיעוד ביטוחית, התנאי העיקרי לקבלתה הוא הוכחת מצב סיעודי, כלומר מצב שמחייב עזרה או השגחה באופן קבוע. מצב סיעודי זה יכול להיות תוצאה של אחד משני תהליכים – התדרדרות פיזית או התדרדרות מנטלית. התדרדרות פיזית מתבטאת בירידה תפקודית חריפה, עד כדי כך שהאדם אינו מסוגל לבצע בכוחות עצמו וללא עזרה שורה של שש פעולות יומיומיות פשוטות: לאכול בעצמו, להתרחץ, להתלבש ולהתפשט, לעבור בעצמו משכיבה לישיבה וקימה, ללכת ולהתנייד בבית ולשלוט על הסוגרים. די בכך שאדם נזקק לעזרת אדם אחר בשלוש פעולות כדי שמצבו יוגדר כסיעודי. הקריטריון השני נוגע למה שקרוי 'תשישות נפש'. הכוונה היא להתדרדרות ביכולות הקוגנטיביות והמנטליות כתוצאה מאלצהיימר, דמנציה וכדומה. במצב זה אדם אולי מסוגל לבצע את הפעולות הפיזיות שמנינו, אך בשל מצבו הוא מועד לבלבול, חוסר התמצאות ושיפוט לקוי, באופן שעלול להוות סכנה לו או לסביבתו, ולכן צריך להיות נתון תחת השגחה מתמדת. ייתכנו כמובן מצבים, בעיקר בגילאים מבוגרים מאוד, בהם נראה שהאדם גם אינו מסוגל כמעט לתפקד בכוחות עצמו, וגם סובל מדמנציה, אך מה שחשוב לדעת שלצורך קבלת קצבת סיעוד – די באחד משני הקריטריונים בלבד.

האם ניתן לקבל קצבת סיעוד גם בגיל צעיר?

מקריאת כל רשימת הסימפטומים שמנינו, עולה כי רובם מקושרים בתודעתנו לעשורים המתקדמים בחיים. ואולם, ישנן מחלות קשות שעלולות לגרום להתדרדרות פיזית או מנטלית גם בגילאים צעירים יותר. חשוב לדעת שקצבת סיעוד אינה תלויית גיל, אלא מותנית אך ורק בהוכחת מצב סיעודי. ככל שלאדם יש פוליסה פעילה של ביטוח סיעודי, והוא מאובחן כמי שמצוי במצב סיעודי כתוצאה מאחד משני הקריטריונים לעיל, הרי שהוא זכאי לקבל קצת סיעוד.

למשך כמה זמן ניתנת קצבת סיעוד?

בשאלה זו יש להפריד בין שני סוגים של ביטוח סיעודי. עד שנת 2018 פעלו במקביל שני מסלולים של ביטוח סיעודי. האחד הוא ביטוח סיעודי פרטי של חברות הביטוח. במסגרת ביטוח זה, קצבת הסיעוד ניתנת החל מאישור המצב הסיעודי ועד סוף ימיו של המבוטח. ביטוח זה חדל להיות משווק לפני מספר שנים, אך מי שרכש אותו בעבר וממשיך לשלם את הפנסיה כסידרה, שומר את כל תנאי הביטוח, כולל קצבת סיעוד עד סוף החיים. המסלול השני, והיחיד כיום, הינו ביטוח סיעודי קבוצתי במסגרת קופת חולים. במסלול זה קצבת סיעוד מוגבלת עד חמש שנים בלבד.

ביטוח סיעודי – כך נעניק ביטחון גם לדור הצעיר

במידה והספקתם לרכוש בזמנו פוליסת ביטוח סיעודי עבור צעירי המשפחה, המלצתנו החד-משמעית היא לשמור עליה. במידה ותבטלו אותה – לא תוכלו לחזור אליה, ואין כיום שום מוצר דומה בתחום הביטוח הסיעודי. הניסיון לחסוך את דמי הפוליסה של הביטוח הסיעודי עלול לחזור אליכם כבומרנג: במקרה שמישהו מצעירי המשפחה יהפוך לסיעודי, חלילה, הדבר יגרור הוצאות עצומות בגין טיפולים רפואיים, אשפוז, שיקום וכדומה. בנוסף, בין אם כבר יש להם ביטוח סיעודי פרטי ובין אם לא, צרפו אותם גם לביטוח סיעודי קבוצתי של קופת חולים. על אף מגבלותיו, יש בו כדי לספק תמיכה כספית חשובה. הפרמיה עבור הצטרפות בגיל צעיר היא נמוכה באופן משמעותי, ומאידך ככל שגיל ההצטרפות מוקדם יותר – קצבת הסיעוד גבוהה יותר. בנוסף, בגילאים מתקדמים יותר עלולות להיות מגבלות או החרגות בריאותיות שעלולות לגרום לקשיים בהצטרפות למסלול של ביטוח סיעודי